Konsolidovaný zákon o zosúladení rozpočtu Omnibus - (COBRA)

Obsah

• Ako COBRA funguje
• Registrácia po volebnom období
• Kedy je platba splatná
• Získajte informácie o pokrytí COBRA
• COBRA a zákon o dostupnej starostlivosti
• Ďalšie možnosti krytia zdravotného poistenia

COBRA (zákon o konsolidovanom rozpočte na zmierenie omnibusu) poskytuje niektorým zamestnancom, manželským partnerom, bývalým manželom / manželkám, deťom a dôchodcom, ktorí stratia svoje zdravotné výhody, možnosť pokračovať v zdravotných výhodách poskytovaných ich skupinovým zdravotným plánom po obmedzenú dobu pri skupinových sadzbách. Oprávnenosť podlieha určitým okolnostiam, ako je dobrovoľná alebo nedobrovoľná strata zamestnania, zníženie počtu odpracovaných hodín, prechod medzi zamestnaním, smrť, rozvod a iné životné udalosti. Pokrytie COBRA zvyčajne trvá 18 mesiacov, hoci v niektorých prípadoch sa môže predĺžiť ešte dlhšie.

Ako COBRA funguje

Skupinové zdravotné plány, ktoré sa vzťahujú na 20 a viac zamestnancov, sú povinné poskytovať výhody COBRA. V najmenej 40 štátoch existujú zákony podobné mini-kobre, ktoré sa vzťahujú na menšie spoločnosti, zvyčajne tie, ktoré majú 2 - 19 pracovníkov.

Zamestnávatelia nemusia platiť poplatok za zdravotné poistenie bývalého zamestnanca v rámci programu COBRA.

Zamestnanec je zodpovedný za mesačné platby poistného až do výšky 102% nákladov na plán.

V mnohých spoločnostiach je zdravotné poistenie dotované zamestnávateľom. To znamená, že zamestnanci neplatia celú sumu nákladov programu, ale iba časť, alebo v niektorých prípadoch zamestnanci vôbec neplatia poistné. Platby COBRA tak môžu byť dosť nákladné v porovnaní s pokrytím, ktoré dostávajú pracovníci prostredníctvom svojho zamestnávateľa, keď sú stále zamestnaní.

Výhodou je udržanie si rovnakej úrovne poistenia pri hľadaní nového zamestnania alebo pri určovaní ďalších krokov - nebudete musieť prepínať lekárov a náklady na vaše recepty zostanú rovnaké.

Ak máte nárok na dávky COBRA, váš zamestnávateľ je povinný túto udalosť oznámiť zdravotnej poisťovni, pretože vás oprávňuje na krytie. Máte 60 dní na rozhodnutie, či sa chcete rozhodnúť pre pokrytie COBRA. Nebudete automaticky zaregistrovaní.

Registrácia po volebnom období

Aj keď sa počas volebného obdobia vzdáte pokrytia COBRA, musíte vám byť neskôr povolený, aby ste zrušili svoje vzdanie sa krytia a volili pokračovanie, pokiaľ tak urobíte počas volebného obdobia. Potom musí plán poskytnúť pokrytie pokračovania, ktoré sa začína dňom zrušenia výnimky.

Kedy je platba splatná

Keď sa rozhodnete pre krytie, vaša prvá platba nie je splatná okamžite, ale musí byť vykonaná do 45 dní od zvolenia Cobry. Všetky následne mesačné platby majú odkladnú lehotu a sú splatné do 30 dní od dátumu splatnosti.

To je výhodné - ak sa domnievate, že pred začiatkom vyúčtovania dostanete potenciálne nové zamestnanie s poistným krytím, môžete ho odložiť až do poslednej minúty s vedomím, že vaše poistenie je retroaktívne.

Získajte informácie o pokrytí COBRA

Ak potrebujete ďalšie informácie o svojich právach v rámci súkromného plánu, navštívte stránku Správa zamestnaneckých výhod (EBSA) alebo zavolajte na bezplatnú bezplatnú linku 1-866-444-3272.

Centrá pre Medicare a Medicaid Services poskytujú informácie o ustanoveniach COBRA pre zamestnancov vo verejnom sektore.

Ak pracujete pre zamestnávateľa s menej ako 20 pracovníkmi a máte otázky týkajúce sa predpisov týkajúcich sa minibaru, obráťte sa na svoje ministerstvo práce.

COBRA a zákon o dostupnej starostlivosti

Prijatie zákona o dostupnej starostlivosti (ACA) v niektorých ohľadoch znížilo význam COBRA. Je to preto, že ACA poskytuje jednotlivcom relatívne jednoduchý spôsob, ako si kúpiť zdravotné poistenie. Je možné, že nákup poistenia prostredníctvom zdravotníckeho trhu vášho štátu bude lacnejší ako držanie sa zdravotného poistenia zamestnávateľa.

Pred ACA bol COBRA tiež dôležitým prínosom, pretože zaručoval nepretržitú starostlivosť - tento faktor bol dôležitý pre ľudí s predchádzajúcimi podmienkami, ktorí sa snažili nájsť poistné krytie. Podľa ACA nemôže byť nikto odmietnutý ani účtovaný viac za zdravotné poistenie z dôvodu svojho zdravia. Okrem toho poistné pre seniorov nesmie byť viac ako trikrát vyššie ako pre mladých dospelých.

Tu je niekoľko faktorov, na ktoré treba pamätať pri rozhodovaní, či sa chcete rozhodnúť pre COBRA alebo kúpiť plán v rámci ACA:

náklady: Ako je uvedené vyššie, je možné, že pokrytie vo vašej oblasti môže byť v rámci ACA lacnejšie. Nedávne kroky federálnej vlády však viedli k zvýšeným nákladom na možnosti poistenia ACA ponúkané prostredníctvom búrz. Zrušenie mandátu pre jednotlivcov na poistné krytie a rozšírenie príležitostí pre štáty na poskytovanie krátkodobých plánov vyňatých z povinného krytia ACA viedlo niektorých zdravých jedincov k vyňatiu z ACA a zvýšilo poistné pre trochu menej zdravých jednotlivcov, ktorí zostávajú.

Dotácie založené na príjmoch: Podľa ACA sú k dispozícii aj dotácie založené na príjmoch. Ak osoba zakúpi krytie prostredníctvom výmeny namiesto COBRA, dotácia sa zakladá na vašom príjme počas roka, v ktorom je táto politika účinná. Inými slovami, dotácie vychádzajú z vášho príjmu v roku, v ktorom sa uchádzate, vrátane zníženia príjmu po skončení zamestnania. V niektorých prípadoch však môžu zamestnávatelia pokryť mesačné poistné COBRA ako súčasť odchodného. ak je tomu tak, COBRA sa stáva nákladovo efektívnejšou možnosťou.

pohodlie:Ak ste uprostred lekárskeho ošetrenia, môže byť veľmi dôležité udržiavať tých istých lekárov a úroveň krytia. Niektorí ľudia sa môžu rozhodnúť zachovať COBRA bez ohľadu na cenu kvôli známosti a pokoju. Nájdenie plánu, ktorý vyhovuje vašim potrebám na trhu vášho štátu, si tiež vyžaduje čas; môže sa zdať ľahšie držať sa zdravotného poistenia, ktoré už poznáte, najmä.

Ďalšie možnosti krytia zdravotného poistenia

Jednotlivci z dvoch rodín s príjmami môžu zistiť, že je nákladovo efektívnejšie pridať sa do zdravotného poistenia svojho manžela.

Ak máte 65 rokov alebo viac a prestanete pracovať, budete musieť začať s Medicare, aj keď si zvolíte kobru. Potom môže byť lacnejšie vybrať si iný program výhod Medicare, ako je bývalá spoločnosť vášho zamestnávateľa, aby ste pokryli svoje pokrytie Medicare.

Nadácia rodiny Henryho J. Kaisera má kalkulačku dotácií, ktorá zobrazuje rôzne poistné a poistné s minimálnymi informáciami o domácnosti.

Informácie obsiahnuté v tomto článku nie sú právnou radou a nenahrádzajú takúto radu. Štátne a federálne zákony sa často menia a informácie v tomto článku nemusia odrážať zákony vášho štátu alebo posledné zmeny zákona.