Dozviete sa viac o životných minimách pre banky
Obsah
- Účel živej vôle pre banky
- Dôsledky podrobnej životnej vôle
- Pasáž návrhu zákona o finančnej reforme Dodd-Frank
Pri každodennom používaní sú živé vôle vopred lekárskymi pokynmi vydanými jednotlivcami v očakávaní udalosti, počas ktorej môžu byť vážne chorí alebo zranení a nemôžu hovoriť za seba. Zvyčajne stanovujú podmienky, za ktorých sa jednotlivec, ak je vážne chorý a nie je schopný hovoriť za seba, nerozhodne. Typicky tiež uvádzajú zástupcu v oblasti zdravotnej starostlivosti, niekoho, kto je oprávnený konať v mene nespôsobilej osoby, ktorá vydala živú vôľu.
Účel živej vôle pre banky
Regulátory na celom svete v dôsledku finančnej krízy v roku 2008 v dôsledku finančných kríz v roku 2008 požadovali tzv. Živé vôle, ktoré vypracovali banky a finančné inštitúcie rôznych druhov. Životná vôľa pre banku alebo inú finančnú inštitúciu označuje pohotovostný plán, ktorý je na poličke v prípade, že sa entita stane platobne neschopnou a je potrebné ju uzavrieť, predať a / alebo rozdeliť.
Jedným z často diskutovaných aspektov takéhoto plánu je to, že si môže vyžadovať oveľa jednoduchšie podnikové štruktúry, ako ich dnes často používajú veľké nadnárodné finančné inštitúcie, aby minimalizovali dane a / alebo znížili regulačné zaťaženie. Ak je to tak, reštrukturalizácia finančných inštitúcií s cieľom uľahčiť životnú vôľu môže vážne znížiť ich ziskovosť, a tým obmedziť ich schopnosť ponúkať úvery a možno paradoxne aj znížiť ich finančnú silu.
Dôsledky podrobnej životnej vôle
Ďalším ironickým zvratom je, že ratingové agentúry začali naznačovať, že existencia podrobného bývania môže viesť k zníženiu ratingu spoločnosti. Dôvodom je skutočnosť, že vzhľadom na živú vôľu môžu regulačné orgány ľahšie nechať inštitúciu zlyhať, ak sa stretne s vážnymi finančnými problémami. Skutočným dôvodom pre životnú vôľu je v skutočnosti zníženie výskytu finančných spoločností, ktoré sú „príliš veľké na to, aby zlyhali“.
Pasáž návrhu zákona o finančnej reforme Dodd-Frank
Návrh zákona o finančnej reforme spoločnosti Dodd-Frank z roku 2010 nariaďuje, aby holdingové spoločnosti, ktoré majú aktíva v hodnote viac ako 50 miliárd dolárov, museli pripraviť živé závety a predložiť ich finančným regulátorom. V čase prechodu bolo postihnutých viac ako 100 bánk a iných finančných spoločností. Viaceré zahraničné finančné spoločnosti s obmedzeným počtom stôp v USA sa usilujú o výnimku z dôvodu, že by sa na ne nemalo vzťahovať zákon na základe ich globálnej veľkosti. Od najväčších 9 bankových inštitúcií v Spojených štátoch sa vyžadovalo, aby do 1. júla 2012 podali svoje závety do života. Medzi tieto banky patrili:
- JPMorgan Chase
- Citigroup
- Goldman Sachs
- Morgan Stanley
- Americká banka
- Barclays
- nemecká banka
- Credit Suisse
- UBS
Zhrnutia plánov týchto bánk by mali byť k dispozícii na kontrolu zo strany širokej verejnosti. Medzi najzaujímavejšie z týchto životných vôľí patrí (v časti „Banky sa pripravujú na koniec“)Wall Street Journal, 26. júna 2012):
- Plány sa musia každoročne aktualizovať.
- Regulačné orgány môžu požadovať častejšie revízie.
- Problémové banky môžu byť nútené získavať viac kapitálu alebo obmedzovať rast.
- FDIC môže po porade s Federálnym rezervným systémom rozbiť problémovú banku.
Menšie banky čelili termíne na predloženie svojich vlastných životných vôle do 31. decembra 2013.
Taktiež známy ako:Pohotovostné plány alebo plány riešenia krízových situácií v prípade platobne neschopných bánk alebo finančných inštitúcií.
Historické pozadie:Ak mali Bear Stearns alebo Lehman Brothers živé závety predtým, ako sa stali platobne neschopnými v roku 2008, niektorí pozorovatelia sa domnievajú, že ich operácie mohli byť riadne zničené bez toho, aby vyvolali všeobecnú globálnu finančnú a hospodársku krízu, ktorá z toho vyplynula. Najmä rast finančných inštitúcií, ktoré sa považujú za „príliš veľké na to, aby zlyhali“ bez toho, aby riskovali rozsiahly finančný a ekonomický kolaps, viedol k koncepcii tzv. Životných vôle pre tieto podniky ako regulačnej iniciatívy zameranej na predchádzanie takýmto krízam v budúcnosti.
