Čo je trojnohá stolica odchodu do dôchodku?
Obsah
Metafora trojnohej stolice sa už desaťročia používa pri plánovaní odchodu do dôchodku. Plánovanie odchodu do dôchodku v rodine je sedadlo, ktoré má tri nohy: sociálne zabezpečenie, dôchodkové plány a osobné úspory. Všetky tri nohy sú nevyhnutné na to, aby ste mohli žiť stabilným dôchodkom. Bez jednej z nôh padne stolica.
Sociálne zabezpečenie
Väčšina, ale nie všetci, vládni zamestnanci prispievajú na sociálne zabezpečenie. Je to rozhodujúce, pretože tí, ktorí neprispievajú na sociálne zabezpečenie, nevyberajú finančné prostriedky pri odchode do dôchodku alebo po zdravotnom postihnutí. Tí štátni zamestnanci, ktorí neprispievajú, musia zabezpečiť, aby boli ostatné dve nohy stolice silné.
Sociálne zabezpečenie je politický futbal na federálnej úrovni. Politici vedia, že je potrebné prijať nepríjemné rozhodnutia, aby sa pokračovalo v platobnej schopnosti systému, ale nikto nechce politicky zasiahnuť zníženie dávok alebo zvyšovanie príspevkov. Táto noha stolice je zvlášť náchylná na kolísanie kvôli politike, ktorá ju obklopuje.
Samotné sociálne zabezpečenie nezachová životný štýl, na ktorý je príjemca zvyknutý. Táto noha by mala mať čo najmenšiu váhu.
Dôchodkové plány
Dôchodkové plány jednoducho nie sú také, aké bývali. Politici využili štátnych zamestnancov a ich dôchodkové požitky ako obetní baránci na kontrolu verejných rozpočtov mimo kontroly. Nevermind výdavky na bravčové mäso a nákladné programy verejnej pomoci. Personál predstavuje veľkú časť rozpočtu akejkoľvek organizácie a obetný zamestnanec pre túto skutočnosť je morálny vrah.
Politické manévrovanie si vybralo daň na dôchodkových systémoch. Výhody sa znížili, zatiaľ čo náklady, ktoré znášajú zamestnanci, sa zvýšili. Aj keď súkromný sektor nemusí rokovať s politikmi, ktorí majú nárok na odchod do dôchodku, zamestnancom zo súkromného sektora sa znížili aj dôchodkové dávky. V obidvoch sektoroch už stabilita dôchodkových plánov nie je zárukou, v ktorej bývala.
Väčšina federálnych zamestnancov prispieva do federálneho dôchodkového systému zamestnancov. Tento systém má vlastnú trojnohú stoličku sociálneho zabezpečenia, anuitnú splátku a osobný sporiaci plán s názvom Thrift Savings Plan. Federálni zamestnanci, ktorí neprispievajú do systému FERS, prispievajú do systému dôchodkového zabezpečenia štátnej služby, čo je len anuita. Pre obidva systémy sú dôchodky definované programy požitkov.
Štátne a miestne samosprávy, ktoré majú svoje vlastné dôchodkové systémy, zvyčajne majú definované plány požitkov, ktoré si vyžadujú účasť zamestnancov. Mnohé majú možnosti osobného sporenia, napríklad 401 (k) sa a IRA, ale tieto komponenty sú zriedka povinné.
Osobné úspory
Ako už bolo uvedené, niektoré dôchodkové systémy majú možnosti alebo požiadavky na osobné sporenie. Plán úspor sporenia federálnej vlády je do určitej miery povinný. Agentúry prispievajú sumou rovnajúcou sa časti mzdy zamestnanca. Zamestnanec môže prispievať viac. Príspevok je stimulovaný porovnávaním príspevkov do určitého bodu, čo znamená, že agentúry sa budú zhodovať alebo čiastočne zhodovať s tým, čo zamestnanci prispievajú z vlastnej vôle.
Ak vozidlá na osobnú úsporu nemajú zodpovedajúce vlastnosti, verejní zamestnanci nemajú motiváciu používať plán dôchodkového systému namiesto tých, ktoré ponúkajú súkromné investičné spoločnosti. Rovnako ako mnoho iných vládnych sponzorských plánov úspor, aj v prípade súkromných investičných spoločností ponúka Thrift Savings Plan obmedzené investičné možnosti.
Bez ohľadu na to, ako sa verejní zamestnanci rozhodnú sporiť na dôchodok, je dôležité, že skutočne šetria. Dni spoliehania sa na sociálne zabezpečenie a dôchodok sú už dávno preč.
Udržiavanie zostatku
Ako naznačuje metafora stolice, je dôležitá každá noha stolice. Zamestnanci vlády by mali venovať pozornosť každej etape a zabezpečiť jej stabilnosť. Sociálne zabezpečenie a dôchodkové plány sú do značnej miery mimo kontroly zamestnanca, takže miestom, kde môžu zamestnanci najväčší rozdiel v dlhodobej stabilite, sú osobné úspory.
Verejní zamestnanci, ktorí sa snažia maximalizovať svoje dôchodkové zabezpečenie, by sa mali poradiť s finančnými poradcami prostredníctvom svojich dôchodkových systémov alebo prostredníctvom súkromných investičných spoločností. Niektoré dôchodkové systémy majú dohody so súkromnými finančnými poradcami, ktorí pracujú za znížené sadzby a majú skúsenosti s prácou s verejnými zamestnancami.
