Výhody a nevýhody sporenia plánu sporenia Úver
Obsah
- Pros
- Nízka úroková sadzba
- Široký rozsah prípustných súm pôžičiek
- Vrátenie prostredníctvom zrážok zo mzdy
- Schopnosť vykonávať ďalšie platby kedykoľvek
- Zápory
- Poplatok za spracovanie žiadosti
- Chýbajú zárobky
- Vrátenie 90 dní, ak opustíte federálnu službu
- Krátkodobé úverové podmienky
Úsporný plán je jednou z troch základných metód, ktoré zamestnanci v rámci federálneho systému odchodu do dôchodku používajú na sporenie za účelom odchodu do dôchodku. Ďalšími dôchodkovými plánmi sú dôchodky a sociálne zabezpečenie.
Uzatvorenie pôžičky plánu sporenia má výhody a nevýhody, ale nevýhody ďaleko prevyšujú výhody pre väčšinu ľudí. Dokonca aj americký úrad pre správu zamestnancov (OPM) radí federálnym zamestnancom, aby vyčerpali všetky ostatné možnosti pôžičiek pred požičaním z ich účtov sporného plánu sporenia.
Pros
Mnoho ľudí má značné výhody pri pôžičkách so sporivým plánom sporenia a prihlášku, napriek návrhu OPM, aby najskôr vyčerpali ďalšie možnosti.
Nízka úroková sadzba
Úroková sadzba z pôžičiek plánu sporenia je rovnaká ako miera návratnosti fondu G. Tento fond je jedným z fondov, do ktorých je možné investovať prostredníctvom Thrift Savings Plan a je zložený zo štátnych cenných papierov. Fond G a ďalšie fondy plánu úspor sa používajú na vytváranie investičných kombinácií pre fondy cieľového dátumu, ktoré sú k dispozícii účastníkom plánu. G fond má obvykle návratnosť menšiu ako 2%. Sadzba použitá na pôžičku je sadzba fondu G v deň, keď je pôžička čerpaná.
Široký rozsah prípustných súm pôžičiek
Ak máte na svojom účte peniaze, môžete si požičať medzi 1 000 a 50 000 $. Webová stránka plánu sporenia má kalkulačku pôžičiek, pomocou ktorej môžete odhadnúť svoje pôžičky.
Vrátenie prostredníctvom zrážok zo mzdy
Z hľadiska spracovania sa úvery Thrift Savings splácajú ľahko. Platby sa uskutočňujú odpočítaním miezd.
Schopnosť vykonávať ďalšie platby kedykoľvek
Ak chcete uskutočniť ďalšiu platbu z vašej pôžičky, môžete tak urobiť pomocou kupónu na splácanie úveru, ktorý je k dispozícii na webovej stránke plánu. Kupón pomáha zabezpečiť, aby sa vaša platba použila na vašu pôžičku. Ak splatíte mimoriadnu istinu v prvých rokoch vašej pôžičky, môžete ju splácať čoskoro alebo ju opätovne amortizovať, aby ste mohli uskutočniť menšie platby.
Zápory
Negatívne dôsledky pôžičky TSP sú značné a vyžadujú si toľko pozornosti, ak nie viac, ako pozitíva.
Poplatok za spracovanie žiadosti
Za každú pôžičku sa účtuje poplatok za spracovanie vo výške 50 USD. Odpočítava sa z peňazí, ktoré dostanete, keď vyberiete pôžičku.
Chýbajú zárobky
Toto je najvýznamnejšia nevýhoda pri uzavretí pôžičky plánu sporenia. Keď si pôžičku vyberiete, v podstate si požičiavate z vlastnej budúcnosti. Keď peniaze z účtu Thrift Savings Plan odstránite, vzdáte sa rastu investícií, ktorý by ste zarobili. Okrem toho musíte svoje úroky splatiť s úrokmi.
Vrátenie 90 dní, ak opustíte federálnu službu
Ak odchádzate z federálnej služby, zatiaľ čo máte nesplatenú pôžičku plánu sporenia, musíte ju splatiť do 90 dní. V opačnom prípade bude nezaplatená suma vykázaná na oddelení vnútorného príjmu ako príjem.
Krátkodobé úverové podmienky
Úverové obdobia sú relatívne krátke. Úvery na všeobecné účely sa musia splatiť do piatich rokov. Úvery na bývanie sa musia splatiť do 15 rokov.
Aby som to zopakoval, spoločnosť OPM odporúča vyčerpať všetky ostatné možnosti pôžičky predtým, ako si vezme pôžičku z účtu plánu sporenia.