Rozdiely v dôchodkovom systéme FERS verzus CSRS

Obsah

• CSRS už nie je alternatívou
• One Component Vs. Tri komponenty
• Úpravy životných nákladov
• Dávky v invalidite
• Pozostalostné dávky
• Výška platieb anuity
• Pravidlá plánu sporenia
• Suma získaná z platov
• Najstarší vek odchodu do dôchodku
• Spodný riadok

Vláda USA udržiava pre svojich zamestnancov dva dôchodkové systémy - federálny dôchodkový systém zamestnancov a dôchodkový systém štátnej služby. Dôchodkové systémy sú bežné na všetkých úrovniach vlády. Zamestnanci a často aj zamestnávatelia prispievajú do dôchodkových fondov zamestnancov a dôchodcovia poberajú mesačný príjem zo systému.

Medzi týmito dvoma systémami existuje niekoľko významných rozdielov.

CSRS už nie je alternatívou

Všetci federálni pracovníci mali možnosť previesť z CSRS na FERS, keď bola spoločnosť FERS prvýkrát založená v roku 1987. Teraz sú všetci federálni zamestnanci automaticky zapísaní do FERS - namiesto toho nemajú na výber CSRS.

To však neznamenážiadnyfederálni zamestnanci však majú CSRS. CSRS je stále k dispozícii pre federálnych pracovníkov, ktorí boli v systéme CSRS pred rokom 1987 a ktorí sa rozhodli zostať s CSRS namiesto toho, aby v tom čase prešli na FERS. Ich výhody sa nezaviedli zavedením systému FERS.

Zámerom FERS je plne uspieť v CSRS, keď príjemcovia CSRS nakoniec vymrú.

One Component Vs. Tri komponenty

CSRS bola založená 1. januára 1920 a je to klasický dôchodkový plán podobný ako v rovnakom období medzi odborovými zväzmi a veľkými spoločnosťami. Zamestnanci prispievajú určitým percentom ich mzdy. Po odchode do dôchodku dostávajú anuitu, ktorá je dostatočná na to, aby si zachovala životnú úroveň podobnú tej, ktorú zažili počas svojich pracovných rokov.

Za predpokladu, že pracovník má federálnu službu najmenej 30 rokov, je výhoda CSRS vo všeobecnosti dostatočná na zabezpečenie pohodlného životného štýlu aj bez sociálneho zabezpečenia alebo akýchkoľvek dôchodkových úspor. Je indexovaný podľa inflácie.

Zamestnanec FERS má menší dôchodok, ktorý nemá v úmysle úplne sám financovať svoj dôchodok. Dostane tiež úsporný sporiaci plán a sociálne zabezpečenie, aby financoval svoj dôchodok popri dôchodkovom programe.

Úsporný sporiaci plán je podobný ako 401 (k), takže je možné, že zamestnanec FERS môže prísť do dôchodku krátko, ak nedokáže efektívne zvládnuť tento plán. Ale mať TSP dáva zamestnancom FERS väčšiu kontrolu a flexibilitu so svojimi dôchodkovými plánmi. Pracovníci FERS zvyčajne odchádzajú do dôchodku s dvojnásobnou úsporou, ktorú akumulujú pracovníci CSRS, hoci zamestnanci CSRS majú lepšie dôchodkové dávky.

Úpravy životných nákladov

Starší zamestnanci, ktorí absolvovali CSRS, dostávali od začiatku zmeny životných nákladov. Úprava FERS je zložitejšia a nebude k dispozícii, kým zamestnanec nedosiahne vek 62 rokov. COLA je rovnocenná s úpravou poskytovanou vojenským dôchodcom a príjemcom sociálneho zabezpečenia.

Dávky v invalidite

Všeobecne sa uznáva, že plán FERS má tu výhodu, aspoň pre zamestnancov, ktorí prešli 18 mesačnými službami. Dávky sú o niečo väčšie a zamestnanci CSRS samozrejme nemajú nárok na zdravotné postihnutie, pretože nemajú dostatočné kredity na sociálne zabezpečenie.

Pozostalostné dávky

Pozostalí zamestnanci CSRS majú nárok na pozostalostné dávky vo výške 55% pôvodnej neredukovanej dávky CSRS. Pre pozostalých FERS klesne na 50% -po zníženie o 10%. Pozostalí z FERS by zvyčajne dostávali aj pozostalostné dávky sociálneho zabezpečenia a pravdepodobne by zdedili zostatok, ktorý zostal aj v úsporných sporiacich plánoch.

Výška platieb anuity

Pretože FERS má tri komponenty, každá z týchto komponentov ponúka dôchodcom menej peňazí. Platba anuity pre dôchodcov CSRS je navrhnutá tak, aby boli ich jediným príjmom, zatiaľ čo dôchodcovia FERS majú dôchodky, šetrné sporenie a dávky sociálneho zabezpečenia.

Pravidlá plánu sporenia

Vláda USA prispieva sumou rovnajúcou sa 1% príspevku každého zamestnanca FERS na jeho šetriaci sporiaci účet. Zamestnanci FERS môžu prispievať viac a vláda USA tieto príspevky priradí do určitého percenta.

Zamestnanci CSRS sa môžu zúčastniť na úspornom sporiacom pláne, ale od federálnej vlády nedostanú žiadne ďalšie peniaze, ak sa tak rozhodnú. Toto 1% pomáha vláde zabezpečiť, aby zamestnanci FERS dosiahli dôchodok porovnateľný s dôchodkom zamestnancov CSRS. Poskytuje sa po troch rokoch služby a automaticky sa nezavrie po odchode do dôchodku, čo si vyžaduje prevod finančných prostriedkov.

Suma získaná z platov

Zamestnanci CSRS prispievajú do systému 7% až 9% svojich platov. Malo by sa však poznamenať, že zamestnanci FERS prispievajú porovnateľnou sumou, keď sa do celkového príspevku započítava sociálne zabezpečenie. Federálni zamestnanci najatí pred alebo v roku 2012 prispievajú 8% a zamestnanci najatí po roku 2012 prispievajú 3,1%.

Sadzba dane na sociálne zabezpečenie nazývaná tiež staroba, pozostalostné a invalidné poistenie alebo OASDI je 5,3%. Zamestnanci FERS môžu do plánu viac prispievať, ak sa rozhodnú pomocou úsporného plánu sporenia.

Najstarší vek odchodu do dôchodku

Zamestnanci CSRS môžu odísť do dôchodku už vo veku 55 rokov, ale zamestnanci FERS, ktorí začali svoju kariéru v roku 1970 alebo neskôr, musia počkať do veku 57 rokov. Starší pracovníci FERS môžu odísť do dôchodku o niečo skôr, podľa toho, kedy začali svoju kariéru.

Spodný riadok

Teraz už nie je potrebné zvážiť všetky tieto výhody a nevýhody, keď už nemôžete zvoliť výhody CSRS. Môže vám však pomôcť naplánovať si dôchodok trochu efektívnejšie, ak však prechádzate 30 rokov služby, ale ešte nie ste pripravení odísť do dôchodku.