Investičné možnosti v rámci plánu úspor sporenia
Obsah
Zamestnanci vlády USA sa automaticky zapisujú do plánu úsporných sporení ako súčasť svojho dôchodkového balíka v rámci federálneho dôchodkového systému zamestnancov. Federálni pracovníci automaticky dostanú sumu rovnajúcu sa 1,0% ich platov mesačne uložených na ich účty plánu sporenia. Môžu investovať ďalšie platové doláre s obmedzeným porovnaním federálnou vládou. Federálni zamestnanci v rámci systému dôchodkového zabezpečenia štátnej služby sa môžu zúčastňovať na úspornom pláne úspor, ale nedostávajú automatické príspevky vo výške 1,0% alebo zodpovedajúce príspevky.
Príspevky do úsporného plánu sú dôležité, ale môžu vás dostať iba tak ďaleko. Kľúčom k rastu týchto peňazí je ich investovanie.
Dva prístupy k investovaniu
Účastníci plánu úspor majú na výber dve možnosti. Prvou možnosťou je investovať do fondov životného cyklu alebo fondov L. Tieto fondy fungujú ako fondy dôchodkového zabezpečenia ponúkané investičnými spoločnosťami. Druhou možnosťou je investovať do jednotlivých fondov, ktoré sa používajú na vytvorenie fondov L. Účastníci môžu použiť jeden alebo oba prístupy.
Fondy L
L fondy sú pomenované podľa približného roku, v ktorý investori veria, že začnú vyberať peniaze z účtov sporného plánu sporenia.Tento rok nemusí byť nevyhnutne rokom, v ktorom zamestnanec odíde do dôchodku; rok a rok odchodu do dôchodku, keď zamestnanec začína vyberať prostriedky, sú však často rovnaké. Jednotlivé okolnosti môžu účastníka programu prinútiť, aby peniaze nechal dlhšie.
Účastníci sa rozhodli pre jednoduchosť investovať do fondov L. Federálni zamestnanci nemusia mať čas, vedomosti alebo ochotu spravovať svoje peniaze na sporenie podľa plánu úspor prostredníctvom individuálnych investícií. L fondy umožňujú zamestnancovi urobiť jedno rozhodnutie - keď očakávajú, že začnú vyberať peniaze - a nechať prostriedky, aby urobili zvyšok.
Podľa základných investičných zásad by mal byť mladší investor ochotný prevziať väčšie riziko ako starší investor. Mladší investor má viac času na to, aby vyhnal stúpanie a klesanie investícií. Kombinácia investícií v rámci L fondov sa v priebehu času mení, aby sa v priebehu roka vo fonde fondu stali konzervatívnejšie. Konzervatívnejší prístup znamená menšie riziko, ale nižší potenciál zárobku.
V súčasnosti je účastníkom Thrift plánu k dispozícii päť L fondov:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L Príjem
Príjmový fond L je určený pre účastníkov programu, ktorí už vyberajú peniaze alebo plánujú odteraz do roku 2021. Federálni zamestnanci, ktorí majú v úmysle začať s výberom peňazí v polovici desaťročia, by sa mali rozhodnúť, či s väčšou pravdepodobnosťou vyberú skôr alebo neskôr ako ich zvolený rok a náležite investovať. Postupom času sa vytvorí viac fondov L, ktoré nahradia tie, ktoré sú zastarané.
Jednotlivé fondy
Ak účastníci plánu chcú svoje účty starostlivo spravovať, preskočia fondy L a vložia svoje peniaze do jednotlivých fondov. Kým fondy L sa časom stávajú menej rizikovými, účastníci investujúci do jednotlivých fondov musia riadiť, aké veľké riziko sú ochotní v priebehu času tolerovať. Jednotlivé fondy tvoria kombináciu investícií v rámci L fondov.
Existuje päť individuálnych fondov pre účastníkov Thrift Savings Plan:
Fond štátnych cenných papierov (G)
Tento fond investuje výlučne do krátkodobých cenných papierov štátnej pokladnice USA. Výnosy sú podobné výnosom z dlhodobých štátnych cenných papierov. Strata istiny nehrozí.
Investičný fond akciového indexu (C)
Tento fond napodobňuje Standard & Poor's 500 (S&P 500). Akcie pochádzajú od amerických spoločností strednej veľkosti.
Investičný index s pevným výnosom (F)
Tento fond napodobňuje index agregovaných dlhopisov Spojených štátov Barclays Capital. Dlhopisy v tomto fonde pochádzajú z rôznych oblastí dlhopisového trhu.
Fond malých kapitalizačných akciových indexov
Tento fond napodobňuje index Dow Jones USA Total Stock Market Total Market Market (TSM). Je volatilnejšia ako iné individuálne fondy, ale ponúka vyšší potenciál zárobku.
Medzinárodný investičný index (I)
Tento fond napodobňuje medzinárodný akciový index EAFE spoločnosti Morgan Stanley Capital. Umožňuje vám investovať do veľkých spoločností v rozvinutých krajinách.
