Ako si vybrať svoje zdravotné poistenie
Obsah
- Zvážte svoje limity pokrytia
- Nezabudnite na výdavky mimo vrecka
- Celkové vaše maximálne náklady
- Zvážte vysoko odpočítateľné možnosti
- Maximalizujte svoj plán
Výber zdravotnej poistky, ktorá ponúka požadované krytie, môže byť zložitý. Zákon o dostupnej starostlivosti (ACA) tiež zmenil tento postup, pretože je dôležité zabezpečiť, aby váš plán spĺňal požiadavky stanovené v ACA.
Váš zamestnávateľ môže ponúknuť početné poistné plány. Za zmienku stojí: Všetky tieto by mali spĺňať požiadavky ACA. Preto je dôležité, aby ste starostlivo zvážili svoje možnosti a až potom určili, ktorý plán použijete. Tu je návod, ako nájsť plán, ktorý vám vyhovuje.
Zvážte svoje limity pokrytia
Najprv treba zvážiť, koľko každý program zaplatí na pokrytie vašich výdavkov. Dobrý plán nebude mať celoživotné výhody maximum. Aj keď sa tieto limity môžu na prvý pohľad zdať vysoké, ak ste sa vysporiadali s katastrofickou zdravotnou udalosťou, ako je rakovina, môžete byť prekvapení, ako rýchlo dosiahnete tento limit.
Nezabúdajte, že väčšina nových zákonov zakazuje maximálne doživotné výhody, s výnimkou tých, ktoré sú staré alebo sú určené na nepodstatné výdavky.
Nezabudnite na výdavky mimo vrecka
Zvážte tiež sumu svojho ročného odpočítateľného. Pamätajte, že odpočítateľná čiastka je suma, ktorú budete musieť zaplatiť z vrecka pred tým, ako sa poistí. Niektoré poistné plány dokonca donútia zaplatiť spoluúčasť skôr, ako pokryjú bežné návštevy v kancelárii. Iní požadujú spoluúčasť na návštevách v kancelárii a nezapočítavajú túto sumu do odpočítateľnej položky.
Zvážte tiež, aké sú vaše spoluúčasť a spolupoistenie. Vaša spoluúčasť je suma, ktorú musíte zaplatiť po zaplatení odpočítateľnej sumy. Napríklad pri každej návšteve praktického lekára môžete mať spoluúčasť vo výške 40 dolárov.
Vaše spolupoistenie je suma každej faktúry, za ktorú ste zodpovední po zaplatení odpočítateľnej sumy.
Najbežnejšie nastavenie zabezpečenia je 80/20. To znamená, že po zaplatení odpočítateľnej sumy bude vaše poistenie platiť 80% vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť, zatiaľ čo vy sami ste zodpovední za ostatných 20%.
Ďalej zvážte maximálny počet nevybavených vreciek pre každý plán. Po dosiahnutí tohto limitu pokryje vaše poistenie všetko ostatné, s výnimkou mesačného poistného. Ak máte plán na vysoké odpočítateľné zdravotné poistenie (HDHP), vaše náklady na vrecká budú o niečo vyššie. Existujú hybridné plány s vysokou spoluúčasťou, ktoré si po splnení spoluúčasti vyžadujú spoluúčasť. Tieto plány sa nespĺňajú podmienky na zdravotné sporiace účty (HSA).
- Zvážte svoju spoluúčasť, spoluúčasť a spoluúčasť
- Pozrite sa na limity pokrytia
- Porovnať maximá z vrecka
Celkové vaše maximálne náklady
Nakoniec spočítajte, koľko budete nakoniec platiť z každého programu, vrátane mesačného poistného, spoluúčasťou a nákladov na poistenie.Ak máte zlý zdravotný stav alebo trpíte chronickým ochorením, môžete zvážiť plán s vyššou prémiou a väčším pokrytím. Ak máte relatívne dobré zdravie, môžete sa rozhodnúť ísť s plánom s najnižším poistným alebo miernou možnosťou.
- Najlepšou politikou nemusí byť najlacnejšia politika
- Vyhľadajte spôsoby, ako môžete ušetriť, keď budete mať zdravotné poistenie
- Nezabudnite do vyhľadávania zahrnúť aj plány ponúkané zamestnávateľom
Zvážte vysoko odpočítateľné možnosti
Mnoho zamestnávateľov začína ponúkať vysoko odpočítateľné zdravotné plány (HDHP). Tento typ poistenia má nižšie poistné, ale oveľa vyššie spoluúčasť. Ak ste však zaregistrovaní v HDHP, môžete si otvoriť aj zdravotný sporiaci účet, do ktorého môžete prispievať doláre pred zdanením a môžete použitie na úhradu oprávnených nákladov na zdravotnú starostlivosť.
Aby bol plán považovaný za HDHP, musí mať spoluúčasť najmenej 6 750 dolárov pre jednotlivca alebo 13 500 dolárov pre rodinu. V roku 2020 to bude až 6 900 dolárov pre jednotlivca alebo 13 800 dolárov pre rodinu.
Ak ste zaregistrovaní v HDHP, vyčlente dostatok peňazí na pokrytie ročných odpočítateľných položiek.
Maximalizujte svoj plán
Keď nájdete dobrý plán, je dôležité čo najlepšie využiť svoju politiku. Prečítajte si brožúru výhod. Uistite sa, že rozumiete rôznym sadzbám poplatkov za rôzne služby. Napríklad röntgen môže byť v rámci návštevy zakrytý v rámci neodkladnej starostlivosti, ale nemusí byť úplne zakrytý, ak si ho lekár objedná a ak chcete získať röntgen, musíte navštíviť osobitné laboratórium.
Overte si pokrytie pred akýmikoľvek lekárskymi zákrokmi alebo závažnými zdravotnými udalosťami, napríklad pri pôrode. Pokúste sa obmedziť naliehavú starostlivosť a návštevy pohotovostných miestností a namiesto toho navštívte svojho lekára. Je tiež dôležité starostlivo skontrolovať lekárske účty, ktoré dostanete, a spochybniť všetky možné chyby. Tento proces môže chvíľu trvať, ale je dôležité, aby ste sa uistili, že vám bola fakturovaná správne.
